È un codice di identificazione univoco per le istituzioni finanziarie e non finanziarie. L'acronimo SWIFT sta per Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
L'ISO ha designato SWIFT come autorità di registrazione BIC. Se assegnato a un istituto non finanziario, il codice può anche essere noto come identificatore di entità commerciale oBEI.
Questi codici vengono utilizzati durante il trasferimento di denaro tra banche, in particolare per i bonifici internazionali e anche per lo scambio di altri messaggi tra banche. A volte i codici si trovano sugli estratti conto.
Il problema di sovrapposizione tra ISO 9362 e ISO 13616 è discusso nell'articolo Numero di conto bancario internazionale (chiamato anche IBAN).
La rete SWIFT non richiede un formato specifico per la transazione, quindi l'identificazione dei conti e dei tipi di transazione è lasciata agli accordi dei partner della transazione.
Nel processo dell'Area unica dei pagamenti in euro, le banche centrali europee hanno concordato un formato comune basato su IBAN e BIC, incluso un formato di trasmissione basato su XML per transazioni standardizzate.
TARGET2 è un sistema di compensazione lorda comune nell'Unione europea che non richiede la rete SWIFT per la trasmissione (vedi EBICS).
La directory TARGET elenca tutti i BIC delle banche collegate alla rete TARGET2 che è un sottoinsieme della directory SWICT dei BIC.
L'edizione precedente è ISO 9362: 2009 (datata 2009-10-01). Il codice SWIFT è composto da 8 o 11 caratteri, composto da:
- 4 lettere: codice istituto o codice bancario.
- 2 lettere: codice paese ISO 3166-1 alfa-2 (eccezionalmente, SWIFT ha assegnato il codice XK alla Repubblica del Kosovo , che non ha un codice paese ISO 3166-1)
- 2 lettere o cifre: codice posizione
- se il secondo carattere è "0", in genere si tratta di un BIC di prova rispetto a un BIC utilizzato sulla rete attiva.
- se il secondo carattere è "1", indica un partecipante passivo nella rete SWIFT
- se il secondo carattere è "2", indica in genere un BIC di fatturazione inverso, in cui il destinatario paga per il messaggio rispetto alla modalità più normale in base alla quale il mittente paga per il messaggio.
- 3 lettere o cifre: codice filiale, facoltativo ("XXX" per l'ufficio principale)
Quando viene fornito un codice di otto cifre, si può presumere che si riferisca all'ufficio principale.
SWIFT Standards, una divisione di The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), gestisce la registrazione di questi codici.
Poiché SWIFT originariamente aveva introdotto quelli che in seguito erano stati standardizzati come codici identificativi aziendali (BIC), essi sono ancora spesso chiamati indirizzi o codici SWIFT.
L'aggiornamento del 2009 della ISO 9362 ha ampliato il campo di applicazione per includere le istituzioni non finanziarie; prima di allora BIC era comunemente inteso come acronimo di Bank Identifier Code.
Esistono oltre 7.500 codici "live" (per i partner attivamente connessi alla rete BIC) e circa 10.000 codici BIC aggiuntivi che possono essere utilizzati per le transazioni manuali.
La versione 2009 è ora sostituita dall'ultima edizione (ISO 9362: 2014 del 2014-12-01)
(fonte wikipedia)
